2025年个人所得税税率表全解析：收入不同缴税差多少？

2025-04-22 07:45:03 发布在：理财笔记13

最近不少朋友都在问："个税到底要交多少个点？"其实这个问题真不能一概而论。就像买衣服要看材质、款式，缴税也得看收入类型和金额。今天咱们就掰开揉碎了讲讲，从工资到年终奖，从兼职收入到投资理财，不同情况对应的税率可能相差十几倍！文末还准备了真实案例帮您理解，记得看到最后哟~

一、综合所得：工资薪金、兼职报酬这样算

咱们大多数打工人最关心的就是这部分了。你知道吗？同样是月薪过万，有人可能只交3%的税，有人却要交45%！这里有个关键概念叫"应纳税所得额"，简单说就是收入减去五险一金、专项扣除等之后的金额。

这里有个容易混淆的点：很多人以为月薪3万就要按25%缴税。其实不然！假设扣除各项费用后应纳税所得额是2万，那需要分段计算：36000元以下部分3%，超过部分10%，实际税负远低于直接按20%计算。

开店的王姐最近就在纠结："我这小本生意到底要交多少税？"经营所得适用的是5级超额累进税率：

举个实例：李老板的奶茶店今年盈利40万，那他的应纳税额3万×5%+6万×10%+21万×20%+10万×30%5.85万，实际税负率约14.6%。是不是比想象中低很多？

除了工资和经营所得，还有些特殊收入容易被忽视：

上周就遇到个案例：张先生把闲置房子租出去，月租金6000元。扣除物业费、折旧等2000元后，每月要交（6000-2000）×20%800元的税。如果没申报这些扣除项，就要多交400元呢！

马上到年底了，很多朋友关心年终奖的计税方式。目前的优惠政策是：

举个例子：小王年薪15万，年终奖3万。单独计税的话，3万÷122500元，适用3%税率，交900元税；如果合并计税可能适用10%税率。但具体哪种更划算，还得看总收入情况。

最后教大家几招合法省钱的秘诀：

比如刘女士每月有1万元兼职收入，如果按劳务报酬计算，实际计税收入是1万×80%8000元，还能享受专项扣除，可能比按工资计税更划算。

看到这里是不是对个税有了全新认识？其实税收筹划就像拼乐高，把不同的收入板块合理组合，就能搭出最省钱的方案。下次发工资时，不妨拿出计算器算算，说不定能省出顿火锅钱呢~

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