房贷提前还款能先还一部分本金吗？3个关键点必看

一、提前还款其实是个技术活

先说结论啊，大部分银行的房贷合同都允许提前还款，不过这里头门道可不少。记得我去年帮表姐处理提前还款时，发现每家银行规矩都不太一样。比如有的银行要求至少还5万起步，有的则要收0.5%的违约金，这些都是需要提前确认的。

二、提前还贷的省钱账本

咱们来算笔实在账。假设贷款100万，30年等额本息，利率5%。要是第五年提前还20万本金，会发生什么变化？

不过要注意啊，等额本息和等额本金两种还款方式，提前还款的效果大不同。前者前期还的利息多，越早还越划算；后者因为本金还得快，中后期提前还款效果就会打折扣。

三、这些情况建议缓一缓

虽然提前还款能省利息，但也不是所有人都适合。上周碰到个开奶茶店的小伙子，非要拿周转资金提前还贷，这就得劝住了。

还有朋友问到的LPR浮动利率问题，要是预计未来利率会下调，其实可以再观望看看。像今年央行两次降息，部分城市首套房利率都降到3.7%了，这种情况下提前还款就要仔细权衡。

四、实际操作避坑指南

上个月陪同事去银行办提前还款，结果发现要排队三个月，这里提醒大家注意预约时间窗口。现在各家银行处理速度差异很大，有的线上申请三天就能扣款，有的则要等上小半年。

最后说个冷知识，每年都有1次免费提前还款机会，这个福利很多银行不会主动说。我去年就是用了这个权益，省了2000多块的违约金呢。

五、终极决策公式

到底该不该提前还贷？给大家个万能判断法：

家庭闲置资金 × 投资收益率 ＞ 房贷利率 × 剩余本金 → 建议投资
反之则建议提前还款

举个实例：手头有20万闲钱，如果买国债能获得3%收益，而房贷利率是5%，那么20万×3%6000元＜20万×5%10000元，这种情况提前还款更划算。